回到基础指南:CGL保险和离岸

如果一个成员还没有CGL保险,就没有必要购买CGL保险来从事离岸合同。关键在于确定他们在特定合同下的责任,并获得对此类风险在实质(而非所有权)上适用的保障。为了帮助会员解决这些问题,本文简要概述了CGL保险的概念,以及如何与P&I俱乐部提供的保险进行比较。

术语

GL代表一般责任,而CGL只是添加了“全面”一词。一些供应商使用术语“商业责任”或“综合责任”来代替。这些条款之间没有真正的区别,GL或CGL保单所提供的保险,无论其名称如何,都代表被保险人实体累积责任的基本保险。bob哪家公司

“一般险”的标签是用来区别特定责任险,如雇主责任险、产品责任险等。“综合”一词(定义为-覆盖全部或大部分元素)加入了这一点仅重点强调封面的广泛性质。品牌“商业”可用于区分非商业责任政策(例如个人或体育俱乐部)的政策,特别是保险公司还提供这些类型的封面。最后,有时使用术语“组合”,因为虽然政策涵盖了广泛的潜在类型的责任索赔,但它们通常以一个组合,单限制。

传统cgl封面

CGL政策没有规定其政策将答复的责任索赔类型,与例如P&i保险不同。相反,他们通常表示,他们将涵盖对在政策期间对人民伤害或财产损失的任何责任的保证。然而,他们有一个特定的排除列表,在这种情况下,政策不会回应。这些往往涉及保险公司希望确保有特定的保险政策的负债。

Examples of common CGL exclusions are claims related to the use of motor cars (usually covered by an automotive policy), claims made by company employees (usually covered by an ‘EL’ or Employers’ Liability policy) and claims involving the assureds’ use of watercraft or aircraft (normally covered by P&I Club covers or aviation policies respectively).

与P&i的界面

P&I覆盖,并延伸到它,响应与输入的船舶的操作有关的声明。如上所述,CG1覆盖通常不包括由保证操作的船只相关的索赔。因此,原则上应该在传统的P&I和CGL政策之间没有重叠。

如上所述,CGL政策的品牌是相对流动的,政策的实质是重要的,而不是附加在政策上的标签。因此,一些CGL供应商现在允许排除船舶,以覆盖特定的海洋责任,作为回报,提高保险费。但是,任何形式的一般责任险都不能完全保障经营近海船舶的成员国的责任。有一个没有船舶除外的CGL保险单,以及一个P&I保险单,提出了双重保险的问题。[1]

另一方面,某些P&I提供商可以描述具有普通覆盖扩展的P&I策略(例如,扩展拖船,专业运营,合同责任)提供全面的一般责任盖,保证是海上船舶运营商。但通过指定的封面,政策将仍然是一种防伪船只的使用;而不是为非船舶相关负债提供一般封面。

因此,在进入海上契约时,我们会在有关协议下建议会员仔细思考其责任的范围和责任范围。如果他们认为他们的参与限制船只的运作和侵权行为中的相应负债,他们将能够依靠他们的P&I俱乐部提供必要的封面。工作范围或合同措辞需要它,我们的bob app下载 可以为广泛的离岸负债提供保护。[2]

但是,合同可以要求成员承担工作或接受责任,该负债仅落在P&I涵盖的范围内,并提供延长。例如,可以要求成员在终端或管理仓库中运行起重机,或者他们可以同意通过在租船人平台上工作的员工提供工程或建筑服务。在这些情况下,成员将要求涵盖与其船舶的运作无关。这是传统的CGL政策或类似封面将有所帮助的地方。

结论

我们的承保部门当然很乐意协助会员评估他们在离岸合同下的负债,并讨论俱乐部针对他们的特殊需要提供的保险。

[1]由于会员可能需要意识到,大多数保险政策包含一个术语,规定在另一个保险政策的政策下涵盖相同损失的政策中不提供。因此,购买两项保险,涵盖同样的风险可能偏见了两个政策。
[2]一些责任,例如从事专业行动的成员接受损害合同工作责任的责任,将不被标​​准包裹封面涵盖。但如果需要,俱乐部可以协助成员为这些不那么常见的风险采购定制封面。